martes, 8 de septiembre de 2015

La profesionalización de la empresa.


Así como los padres buscan que sus hijos cuenten con la mejor preparación para enfrentar cualquier adversidad, la profesionalización de una empresa es un proceso de mejora continua que potenciara el negocio.

Recordemos que los primeros “profesionales” son aquellos egresados de las universidades desde que se impuso en la Edad Media el sistema educativo, y es que estos profesionales llevarían consigo la importante misión de llevar su conocimiento y ética a su campo de aplicación laboral. Es así que en el marco empresarial, un buen profesional debe ser capaz de utilizar este conocimiento, pero también debe contar con la mejor capacitación para potenciar a las organizaciones a los más altos niveles.

La profesionalización es el reflejo de una filosofía corporativa de mejora continua. Para esto es fundamental contar con profesionales capacitados para mejorar las operaciones del negocio.

Pero ¿se puede aplicar en las pymes?

Según el INEGI el 95% de las empresas son pymes que generan el 52% del PIB y el 72% de los empleos del país. Esto convierte a las pymes en el principal motor de desarrollo del país. Pero el crecimiento de estas empresas se ha visto muy limitado por la falta de capacitación del personal, deficiencias productivas y operativas, entre otras situaciones. De acuerdo con el índice de competitividad  global 2014-2015 (WEF, por sus siglas en ingles), Mexico ocupa el lugar 61 de 144 países en competitividad y que tristemente en lugar de mejorar hemos ido bajando lugares en este índice. Algunos de los factores por los que somos pocos competitivos son:

  • 1.       Falta de entrenamiento en el entorno laboral
  • 2.       Falta de cooperación entre líderes y empleados
  • 3.       Ineficiencia en la administración y en la atracción y retención de talento humano
  • 4.       Baja calidad en nuestro sistema educativo


El desarrollo de las pymes es fundamental y deben invertir más en la capacitación y en la contratación de profesionales, el pensar que es un gasto innecesario les provoca a estos directivos pymes mayores ineficiencias administrativas y operativas que en invertir en capacitación y una adecuada contratación y retención de personal.

Y ¿las empresas familiares?

En Mexico cerca del 90% son empresas familiares, pero muy pocas llegan a una segunda generación y contadísimas a una tercera generación. La profesionalización de las empresas familiares evitaría conflictos de interés entre los socios y sus familiares, privilegios innecesarios, mejoras a la operación y administración e incremento a la utilidad. La visión de la empresa seria a mediano y largo plazo con un desarrollo constante, así si el fundador desea retirarse o fallece el negocio no sufrirá la perdida porque se mantendrá la adecuada sucesión en otra persona que cuente con los procesos y recursos necesarios para la operación eficiente de la empresa.

Ahora los emprendedores

La creación de las nuevas empresas es otro motor importante en el país, es por ello que los emprendedores también deben capacitarse y ser más profesionales en su trabajo y su forma de manejar el negocio que piensan crear. Conforme el reporte del Doing Businees 2014 realizado por el Banco Mundial, solo un 20% de los emprendedores cuentan con las aptitudes necesarias para dirigir un negocio. En el Índice Global de Emprendedores (GEI, por sus siglas en ingles), Mexico ocupa el lugar 75 de 130 países, lo que indica que hay mucho por hacer para desarrollar al emprendedor.

La falta de preparación continua sigue siendo uno de los principales ejes del fracaso para el emprendimiento, por tanto, la capacitación continua de los emprendedores debe seguir aun después de la universidad, lo que nos permitirá potenciar el desarrollo hacia el futuro.

Y tu ¿Qué esperas para profesionalizarte y profesionalizar a las empresas?

Escrito por: Ing. Humberto Duran.
Consultor y capacitador especializado en áreas de ingeniería industrial y de finanzas.
Sígueme en Twitter: @IngHDuran



miércoles, 5 de agosto de 2015

Busca el Financiamiento a la Medida.


Cuando se emprende una de las características que más se manifiestan en los proyectos de inversión es la falta de financiamiento, y es que por lo general solo se conocen los préstamos de la Banca Comercial y algunos fondos de gobierno, pero el emprendedor no conoce que hay muchas opciones y gamas de financiamiento.
Aquí te presento algunas:

Private Equity o Capital Privado
Son fondos con aportaciones superiores a los 5 millones de dólares. En  el país operan 50 fondos agrupados en la AMEXCAP, con el objetivo de encontrar empresas ya consolidadas con 4 o 5 años de operación e inyectarles capital con crecimientos de más del 100% anual y rendimientos del 40% anual.
Verifica la página en www.amexcap.com

Banca comercial
El más común, maneja créditos desde 10 mil hasta 10 millones de pesos dependiendo el proyecto o la empresa, ya existen algunos productos específicos para emprendedores conforme el nivel de tecnología. Los fondos pueden ser para crear un prototipo, adquisición de maquinaria y equipo, para capital de trabajo, para intangibles, etc. Revisa más en www.abm.org.mx

Venture Capital o Capital de Riesgo
Son fondos que proporcionan capital de crecimiento a empresas que están comenzando y que operan en mercados de alto crecimiento. Sus aportaciones llegan a 5 millones de dólares y los proyectos deben dar rendimientos del 60 al 80% a los inversionistas. Algunas redes ofrecen mentorias, revisa más en www.investomex.com


Capital Semilla
Este se obtiene por medio de una incubadora afiliada al SIEM del Gobierno. Hay tres niveles, tradicional, tecnología intermedia y alta tecnología. Puedes acceder a montos desde $50,000 hasta 1.5 millones de pesos según el nivel de tecnología del proyecto. El porcentaje máximo de apoyo es del 70% con plazos de 36 a 48 meses y un periodo de gracia de 6 meses hasta 9 meses. Revisa más en www.capitalsemilla.org.mx

Crédito Simple
Son financiamientos a mediano y largo plazo y para fines específicos. Son contratos y no líneas de crédito. Los plazos van desde 18 meses hasta 15 años en algunos bancos. Revisa más en www.bancomer.com

Crédito en cuenta corriente
Es utilizado para capital de trabajo o necesidades de tesorería. El contrato es a máximo de 180 días. Revisa en www.bancomer.com

Sociedades de Objeto Múltiple (SOFOMES)
Son intermediarios financieros no bancarios que proporcionan servicios como el arrendamiento y crédito. Atienden a pymes y personas físicas. Manejan esquemas de financiamiento con garantía financiera, prendaria, hipotecaria o compuestas.
Revisa más en www.asofom.com.mx

Crowdfunding
Se trata de un sistema de financiamiento colectivo por internet donde se consiguen a muchos inversionistas pequeños para fondear grandes presupuestos, los emprendedores a cambio ofrecen alguna recompensa concreta que puede ser en función del producto o proyecto, hasta algo emocional como la posibilidad de convivir con el emprendedor o visitar el negocio. Sin embargo el sistema no da derecho a tener una participación accionaria del proyecto ni rendimientos. Revisa más en https://fondeadora.mx/

Arrendamiento puro y financiero
A través de contratos puedes adquirir en renta un activo fijo cualquiera, desde auto, equipo de cómputo, transporte, etc., la ventaja de estos contratos es que son deducibles de impuestos las rentas y te evitas los gastos de mantenimiento. Además dependiendo el tipo de arrendamiento puedes renovar el bien cada año, comprarlo por un valor residual o participar de la venta del bien, esto para el arrendamiento financiero. Para el arrendamiento puro, el contrato debe establecer el uso o goce temporal del bien pero al final del plazo no hay posibilidad de compra y se regresa a la arrendadora. Contablemente no se registra el bien ni la deuda, sino solo la renta como gasto operativo.  Revisa más en http://amsofac.org.mx/

Factoraje
Este esquema busca vender una factura a una empresa de factoraje a cambio de que esta se haga cargo del cobro y de solo una parte del total del documento. También se deduce el valor del importe de la factura, el valor de la comisión, el interés y otros gastos. El factoraje se recomienda para el capital de trabajo de la pyme. Las empresas de factoraje son bancos, cajas de ahorro e incluso tiendas departamentales y cadenas de autoservicio. Revisa en www.factoraje.com.mx

Crédito refaccionario
Enfocado a la adquisición de maquinaria, inmuebles o a la reparación de instalaciones de la empresa. Se otorga para adquirir activos fijos o bienes de capital. La garantía aquí son los mismos bienes adquiridos. En algunos casos este crédito se puede usar para el pago de adeudos por gastos de explotación, compra de viene inmuebles y maquinaria, con la condición de que tengas menos de un año de antigüedad. Revisa en www.hsbc.com.mx

Crédito de habilitación o avío
Puede utilizarse para cubrir el total de gastos de operación de la empresa en forma simple o revolvente, es decir para cobertura de un solo proyecto o para varios al mismo tiempo en forma permanente. Se utiliza en agricultura, ganadería y actividades industriales. Revisa en www.financierarural.gob.mx

Fondo PYME
Es el programa de gobierno más usado para emprendedores, otorgando créditos por medio de diversos organismos de gestión. Algunos son a fondo perdido y otros a tasa muy bajas. Revisa en www.fondopyme.gob.mx

Financiamiento a Pymes exportadoras
Dirigido a la exportación. Se otorgan créditos hasta por 19 millones de pesos para invertir en capital de trabajo o activo fijo a plazos de 48 a 60 meses. Las empresas deben exportar, tener 2 años de operación y no tener insolvencia, deuda o concurso mercantil. Revisa más en www.bancomext.com

La Bolsa de Valores
Revisa los programas y reglas de operación de la Bolsa de Valores, puedes accesar otorgando acciones o emitiendo incluso bonos. Ingresa a http://www.bmv.com.mx/

Fondo IPCE
Este es un fondo creado por el organismo IPCE para captar fondo y prestar a micronegocios a una tasa del 20% anual y a plazos de 6 a 12 meses. Está enfocado principalmente para financiar el capital de trabajo y que pueda hacer más liquida la operación del negocio, incluyendo el pago del préstamo. Si te interesa escribe a contacto@ipce.org.mx

Esto es solo un panorama general de diversas fuentes de financiamiento que te pueden apoyar como emprendedor o microempresario. Solo debes identificar la que más te convenga y que no afecte en tu negocio. Como veras hay muchas opciones de financiamiento, e incluso también la opción de hacer negocios sin dinero, pero haciendo referencia a aquel dicho comercial ¡El chiste es buscarle! Y tu… ¿ya estás buscando como emprender?

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Ing. Humberto Duran
Consultor y capacitador de negocios

@IngHDuran

viernes, 31 de julio de 2015

8 modelos de negocio



Aquí 8 modelos de negocio en los que puedes emprender, recuerda que no son los únicos pero si los mas habituales:

Multinivel. Se basa en la venta de productos o servicios de alguna marca al tiempo que formas una red de ventas a la que invitas a participar a tus conocidos y ellos a su vez, ingresan a más personas. Obtienes ingresos de todos los miembros que se suman, por lo que mientras más agremiados formes en tu red, mayores serán tus ganancias.

Franquicia. El franquiciante (dueño de la marca) otorga al franquiciatario (tu) el derecho de utilizar por un tiempo su marca y producto. Hay transferencia de tecnología, manuales de operación de procesos, proveedores, publicidad, administración, mercadotécnica y servicio al cliente.

Distribución. A cambio de una inversión inicial, actúas como intermediario entre una marca y el consumidor final, haciéndole llegar la mercancía a través de un local comercial, a domicilio o por comercio electrónico.

Ventas por catálogo. La marca te otorga un manual, un catálogo de productos y puede ser hasta una muestra de mercancías a cambio de una inversión inicial. La labor consiste en circular el catalogo y tomar pedidos, ganas según la diferencia entre el precio del fabricante y lo que paga el consumidor final.

Maquinas vending. Son las maquinas 24x7 (24 horas 7 días) todo el año que funcionan en una ubicación vistosa y con alta afluencia peatonal.

Representación. Es la promoción de productos y servicios de la marca y recibes una comisión por venta.
Venta de insumos. Eres un proveedor de diversos clientes según tu producto.

Licencia. El licenciante (dueño) otorga al licenciatario (tu) un permiso por un tiempo dado para usar su marca, imagen, logo, etc., a cambio de un pago de regalías.

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Ing. Humberto Duran.
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Consultor y Capacitador de Negocios en Finanzas e Ingeniería de Procesos  




El Arrendamiento, una opción casi obligada para las Pymes.



En la actualidad sabemos que en Mexico prácticamente el 98% de las empresas son las Pyme, ya que los grandes corporativos no llegan ni al 1% según reporta la Secretaria de Economía. En este panorama no podemos dejar de lado el uso de estrategias que emplean los grandes corporativos y trasladarlo a las Pymes. Una de ellas: el arrendamiento.

El arrendamiento no es otra cosa que rentar un equipo (activo), que puede ser desde un automóvil, equipo de cómputo, equipo industrial, maquinaria, etc., desafortunadamente la mentalidad del empresario pyme a veces llega a ser tan cerrada que piensa que es mejor “comprar” que rentar, porque el bien es suyo y no de otros. Sin embargo, no se da cuenta de que financieramente perjudica más a su empresa y no genera sino destruye valor.

¿Cómo es esto?

Simple, en lugar de tener un gran dinero invertido en activos fijos, si rentamos pagamos mensualidades más bajas que nos permiten tener dinero para nuestro flujo de efectivo operativo, es decir, para invertirlo en nuestro capital de trabajo y no tener que recurrir a préstamos o deudas de otro tipo. Además las rentas son deducibles de impuestos, según el tipo de contrato de arrendamiento puede ser hasta 100% deducibles, ¡imagínense!

Por otra parte, en el arrendamiento contamos con tecnología de vanguardia, que se reemplaza cada año, dos o hasta un máximo de tres años, y si renovamos podemos contar con los mejores equipos del momento sin tener que invertir cantidades cuantiosas para comprar el último equipo de punta. Nos evitamos también los gastos de mantenimiento y fiscalmente las rentas nos apoyan más en la contabilidad de los gastos que la famosa depreciación, nos eliminamos eso.

Minimizas riesgos de obsolescencias y cuentas con garantía inmediata del arrendador en caso de alguna falla con cargo por su cuenta, porque todo eso ya se incluye en la tarifa del arrendamiento.

Todos estos beneficios son recibidos solo por rentar en vez de comprar, una máxima en los negocios es comprar los equipos o activos que se aprecien con el tiempo y rentar lo que se deprecie, no lo olvides.

Para contar con un mayor asesoramiento existe la Asociación Mexicana de Sociedades Financieras de Arrendamiento, Crédito y Factoraje (AMSOFAC). También aquí algunos listados de arrendadoras:

CSI LEASING MEXICO

DOCUFORMAS

PURE LEASING

UNIRENTA

Entre muchos otros organismos más. Recuerda solo revisar el tipo de arrendamiento, ya que hay puro, financiero y ficticio, algunos otros en términos de importación y exportación. Y eso sí, debes contar con el apoyo de un contador experto que también te ayude a tomar decisiones sobre este tipo de estrategias o un buen financiero. Esto para sacarle el máximo provecho fiscal y operativo de esta estrategia de financiamiento.

En IPCE contamos con el Manual Fundamentos de Finanzas Corporativas que incluye este tema del arrendamiento entre otros temas más. 


Para adquirirlo escríbenos a manuales@ipce.org.mx para indicarte el proceso de compra.

Deja de pensar como en los 80`s donde se decía que mientras más activos tuvieras más valía tu negocio, lo de hoy es que mientras menos activos fijos tengas y más dinero y liquidez circules en tu negocio, más vale. Asesórate y a rentar se ha dicho!!

 Y tú ¿Qué piensas del arrendamiento?

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Ing. Humberto Duran.
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Consultor y Capacitador de Negocios en Finanzas e Ingeniería de Procesos  


lunes, 20 de julio de 2015

La Estadistica y su relación con las Pymes en México



Actualmente existen diversas necesidades y problemáticas en el mundo empresarialdesde los más altos niveles corporativosque sufrende cuestiones presupuestalesrotación de personal, costos operativos elevadossituaciones fiscalesentre otrasExisten mayores retos si a nivel Pymes nos referimos.
Ante esta situación ¿Cómo nos puede ayudar la estadistica?
La estadistica es una herramienta de análisispero para realizar dicho análisis requerimos de la materia prima fundamental: los datos. Si no se cuenta con datos ¿Qué recopilamos¿Qué observamos y estudiamos? Tan importante es contar con los datos como aquel lema que dice: "sin maíz no hay país" y precisamente sin datos no podemos realizar un estudio del comportamiento del entorno empresarial.
Esta situación afecta desmedidamente a las Pymesdebido a que desafortunadamente no cuentan con datosidentifican algunas variables del dia a dia que vivenpero no se enfocan a estudiar por ejemplosus tiempos y movimientossus procesos productivossus tiempos muertos,entre muchas otras variables, vamos ni siquiera cuentan con indicadores,pero ¿Qué indicadores tener si no tenemos datos? Es por ello laimportancia de la estadistica para las Pymes.
La estadistica es la herramienta que te permite conocer el pasadotu presente y proyectar hacia futuro, nos apoya en el comportamiento empresarial, y tiene un objetivo estrategico fundamental: tomar decisiones
Existen diversas técnicas y herramientas que manejan la estadistica, en IPCE particularmente tenemos el curso "Control Estadistico del Proceso" dirigido a variables que afectan la calidad de un producto o un proceso. Si te interesa contactanos en cursos@ipce.org.mx 
 ¿Qué piensas de la estadistica y su relación con las Pymes?
Escrito por Ing. Humberto Durán

viernes, 20 de marzo de 2015

Intercambio corporativo


El intercambio corporativo es una alternativa para aliviar las finanzas de las empresas que tienen inventarios obsoletos y darle salida a los activos que empiezan a rendir poco. En los últimos años la Asociación Mexicana de Entidades Financieras (AMFE) ha promovido la venta de bienes adjudicados por internet.

¿Pero que son?

Los bienes adjudicados representan perdidas crediticias derivadas de la imposibilidad de cobro por las instituciones financieras, para ello la AMFE realizo la propuesta de ofertar en linea dichos bienes para recuperar las perdidas financieras. Por otra parte, el intercambio corporativo es un modelo financiero que permite que las empresas generen valor de los activos de bajo movimiento, obsoletos, subutilizados o devueltos.

A través de este modelo los bancos pueden vender los bienes adjudicados por medio de "abonos de intercambio" que es la divisa utilizada para pagar porciones de publicidad, bienes y/o servicios. De esta forma los bancos pueden pagar parte de su publicidad, comprar algunos bienes o contratar algún servicio.

Esta es una atractivo forma de recuperar ingresos en los estados financieros, es por ello que el intercambio corporativo ofrece una ventaja clara y calculada en la forma de incremento de beneficios economicos, ya que no se cobran comisiones y también se cumplen con los requisitos y especificaciones de las empresas (en este caso los bancos).