Cuando se emprende una de las características que más se
manifiestan en los proyectos de inversión es la falta de financiamiento, y es
que por lo general solo se conocen los préstamos de la Banca Comercial y
algunos fondos de gobierno, pero el emprendedor no conoce que hay muchas
opciones y gamas de financiamiento.
Aquí te presento algunas:
Private Equity o
Capital Privado
Son fondos con aportaciones superiores a los 5 millones de dólares.
En el país operan 50 fondos agrupados en
la AMEXCAP, con el objetivo de encontrar empresas ya consolidadas con 4 o 5
años de operación e inyectarles capital con crecimientos de más del 100% anual
y rendimientos del 40% anual.
Verifica la página en www.amexcap.com
Banca comercial
El más común, maneja créditos desde 10 mil hasta 10 millones
de pesos dependiendo el proyecto o la empresa, ya existen algunos productos específicos
para emprendedores conforme el nivel de tecnología. Los fondos pueden ser para
crear un prototipo, adquisición de maquinaria y equipo, para capital de
trabajo, para intangibles, etc. Revisa más en www.abm.org.mx
Venture Capital o
Capital de Riesgo
Son fondos que proporcionan capital de crecimiento a
empresas que están comenzando y que operan en mercados de alto crecimiento. Sus
aportaciones llegan a 5 millones de dólares y los proyectos deben dar
rendimientos del 60 al 80% a los inversionistas. Algunas redes ofrecen
mentorias, revisa más en www.investomex.com
Capital Semilla
Este se obtiene por medio de una incubadora afiliada al SIEM
del Gobierno. Hay tres niveles, tradicional, tecnología intermedia y alta tecnología.
Puedes acceder a montos desde $50,000 hasta 1.5 millones de pesos según el
nivel de tecnología del proyecto. El porcentaje máximo de apoyo es del 70% con
plazos de 36 a 48 meses y un periodo de gracia de 6 meses hasta 9 meses. Revisa
más en www.capitalsemilla.org.mx
Crédito Simple
Son financiamientos a mediano y largo plazo y para fines específicos.
Son contratos y no líneas de crédito. Los plazos van desde 18 meses hasta 15
años en algunos bancos. Revisa más en www.bancomer.com
Crédito en cuenta
corriente
Es utilizado para capital de trabajo o necesidades de tesorería.
El contrato es a máximo de 180 días. Revisa en www.bancomer.com
Sociedades de Objeto Múltiple
(SOFOMES)
Son intermediarios financieros no bancarios que proporcionan
servicios como el arrendamiento y crédito. Atienden a pymes y personas físicas.
Manejan esquemas de financiamiento con garantía financiera, prendaria,
hipotecaria o compuestas.
Revisa más en www.asofom.com.mx
Crowdfunding
Se trata de un sistema de financiamiento colectivo por
internet donde se consiguen a muchos inversionistas pequeños para fondear
grandes presupuestos, los emprendedores a cambio ofrecen alguna recompensa
concreta que puede ser en función del producto o proyecto, hasta algo emocional
como la posibilidad de convivir con el emprendedor o visitar el negocio. Sin embargo
el sistema no da derecho a tener una participación accionaria del proyecto ni
rendimientos. Revisa más en https://fondeadora.mx/
Arrendamiento puro y
financiero
A través de contratos puedes adquirir en renta un activo
fijo cualquiera, desde auto, equipo de cómputo, transporte, etc., la ventaja de
estos contratos es que son deducibles de impuestos las rentas y te evitas los
gastos de mantenimiento. Además dependiendo el tipo de arrendamiento puedes
renovar el bien cada año, comprarlo por un valor residual o participar de la
venta del bien, esto para el arrendamiento financiero. Para el arrendamiento
puro, el contrato debe establecer el uso o goce temporal del bien pero al final
del plazo no hay posibilidad de compra y se regresa a la arrendadora. Contablemente
no se registra el bien ni la deuda, sino solo la renta como gasto
operativo. Revisa más en http://amsofac.org.mx/
Factoraje
Este esquema busca vender una factura a una empresa de factoraje
a cambio de que esta se haga cargo del cobro y de solo una parte del total del
documento. También se deduce el valor del importe de la factura, el valor de la
comisión, el interés y otros gastos. El factoraje se recomienda para el capital
de trabajo de la pyme. Las empresas de factoraje son bancos, cajas de ahorro e
incluso tiendas departamentales y cadenas de autoservicio. Revisa en www.factoraje.com.mx
Crédito refaccionario
Enfocado a la adquisición de maquinaria, inmuebles o a la reparación
de instalaciones de la empresa. Se otorga para adquirir activos fijos o bienes
de capital. La garantía aquí son los mismos bienes adquiridos. En algunos casos
este crédito se puede usar para el pago de adeudos por gastos de explotación,
compra de viene inmuebles y maquinaria, con la condición de que tengas menos de
un año de antigüedad. Revisa en www.hsbc.com.mx
Crédito de habilitación
o avío
Puede utilizarse para cubrir el total de gastos de operación
de la empresa en forma simple o revolvente, es decir para cobertura de un solo
proyecto o para varios al mismo tiempo en forma permanente. Se utiliza en
agricultura, ganadería y actividades industriales. Revisa en www.financierarural.gob.mx
Fondo PYME
Es el programa de gobierno más usado para emprendedores,
otorgando créditos por medio de diversos organismos de gestión. Algunos son a
fondo perdido y otros a tasa muy bajas. Revisa en www.fondopyme.gob.mx
Financiamiento a Pymes
exportadoras
Dirigido a la exportación. Se otorgan créditos hasta por 19
millones de pesos para invertir en capital de trabajo o activo fijo a plazos de
48 a 60 meses. Las empresas deben exportar, tener 2 años de operación y no
tener insolvencia, deuda o concurso mercantil. Revisa más en www.bancomext.com
La Bolsa de Valores
Revisa los programas y reglas de operación de la Bolsa de
Valores, puedes accesar otorgando acciones o emitiendo incluso bonos. Ingresa a
http://www.bmv.com.mx/
Fondo IPCE
Este es un fondo creado por el organismo IPCE para captar
fondo y prestar a micronegocios a una tasa del 20% anual y a plazos de 6 a 12
meses. Está enfocado principalmente para financiar el capital de trabajo y que
pueda hacer más liquida la operación del negocio, incluyendo el pago del préstamo.
Si te interesa escribe a contacto@ipce.org.mx
Esto es solo un panorama general de diversas fuentes de
financiamiento que te pueden apoyar como emprendedor o microempresario. Solo debes
identificar la que más te convenga y que no afecte en tu negocio. Como veras
hay muchas opciones de financiamiento, e incluso también la opción de hacer
negocios sin dinero, pero haciendo referencia a aquel dicho comercial ¡El
chiste es buscarle! Y tu… ¿ya estás buscando como emprender?
Sígueme y escríbeme
Ing. Humberto Duran
Consultor y capacitador de negocios
@IngHDuran
No hay comentarios.:
Publicar un comentario